Você sabia que o seguro de vida é essencial para que o funcionamento de uma empresa não seja interrompido caso um dos sócios se ausente? Saiba mais aqui!
Conforme dados divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em torno de 90% das empresas brasileiras são familiares, e a cada 100 companhias atuantes, somente 30 conseguem sobreviver à primeira geração de sucessores e somente 5 alcançam sua terceira geração. Tais estatísticas poderiam ter resultados melhores se os empresários entendessem o valor de um seguro de vida para a sucessão empresarial.
Além disso, segundo estudos da PricewaterhouseCoopers Brasil (PCW) companhia de auditoria, essa questão de sobrevivência de gerações acontece, na maioria das vezes, porque 45% das companhias familiares do Brasil não possuem um plano sucessório elaborado formalmente para transferir as cotas da empresa na circunstância de invalidez ou falecimento. Algumas empresas até começam o plano de sucessão, mas não o modificam à medida o negócio cresce.
É interessante que desde o início da empresa, em seu projeto, já esteja listado o plano de contingência, os objetivos, o seguimento e a sucessão empresarial. Mas, não podemos esquecer de adicionar a essa lista um bom seguro de vida para evitar problemas futuros. Na situação de morte ou invalidez de um dos componentes societários da companhia, fica sob responsabilidade dos demais uma série de definições fundamentais para que a empresa mantenha o ritmo de funcionamento e resultados.
Caso alguma dessas situações aconteça, os demais sócios podem comprar a parte dos sucessores; alienar as cotas da empresa a terceiros; manter a companhia sob controle dos sucessores e receber pela sua parte; ou vender todo o negócio. Então, cabe aos sócios analisarem todo o cenário e tomarem a melhor decisão.
Nos próximos tópicos falaremos sobre quão relevante é um seguro de vida para a sucessão empresarial no caso de ocorrência de alguma das situações que citamos acima. Continue lendo nosso artigo e descubra mais!
O QUE É O SEGURO DE SUCESSÃO EMPRESARIAL? QUAIS SUAS VANTAGENS?
Uma das principais preocupações do mundo empresarial é: na perda de um sócio, por invalidez ou falecimento, quem será seu sucessor? Essa decisão pode acarretar diversas situações para a corporação, pois o novo membro ou herdeiro pode não estar preparado para assumir tal posição dentro da companhia. E o Seguro de Sucessão Empresarial pode ajudar a amenizar os riscos dessa situação.
O Seguro de Sucessão Empresarial é um Seguro de Vida que busca reduzir os riscos patrimoniais e financeiros causados pela morte ou invalidez do segurado na sua posição de sócio da empresa. Com a contratação desse seguro, a companhia pode desfrutar de um capital, sem que saia do seu caixa, para pagar aos herdeiros as quantias de direito correspondentes às cotas empresariais do sócio ausente.
Dessa maneira, os herdeiros manter os seus direitos e os demais sócios podem prosseguir com suas atividades sem precisar que os herdeiros participem do patrimônio da empresa. Além disso, esse Seguro de Vida beneficia todos os interessados: a empresa, os demais sócios e os herdeiros.
Para a empresa os riscos são diminuídos e a empresa pode continuar atuando com suas habituais características administrativas, sem que pessoas despreparadas interfiram na rotina da companhia; os demais sócios têm disponibilidade dos recursos necessários para ter acesso a parte do sócio que falta; e os herdeiros ficam amparados na perda do seu provedor e não precisam se preocupar com a gestão do negócio.
RELEVÂNCIA DO SEGURO DE VIDA
Você conseguiu entender que ter um Seguro de Vida de sucessão empresarial significa assegurar a ininterrupção da companhia, evitando que a mesma seja liquidada? Para que os proprietários entendam isso o primeiro passo é pensar nas consequências geradas caso algum deles faleça, por exemplo: se teriam capital para adquirir a parte dos herdeiros ou se os herdeiros estão preparados para continuar com o negócio.
No momento de contratar algum seguro de vida, vale a pena pesquisar bastante para entender os prazos, o acúmulo – ou não – de economias em vida, normas de compra e venda dentre outras particularidades que atendam às necessidades e obrigações específicas daquela companhia.
Então, cada sócio tem o seu próprio seguro de vida conforme o valor de suas frações da empresa, em que a companhia é dona da ação, isto é, enquanto os demais sócios são os favorecidos a receber o valor e o utilizarem para comprar a parte da família. Além disso, o seguro de sucessão empresarial não faz parte do inventário, isso quer dizer que a família não está inclusa como beneficiária direta, apenas uma parte proporcional da companhia é garantida.
É importante e indicado que, a cada ano a empresa tenha uma reavaliação do seu valor e distribuição societária, para que na falta do sócio – seja por morte ou invalidez – as coberturas de seguro e o acordo da família estejam com os valores atualizados, evitando qualquer tipo de problemas durante essa fase.
Gostou do nosso artigo? Aproveita e compartilha o artigo em suas redes sociais, com os seus amigos e ainda com todos os seus familiares. Mas não esqueça de retornar ao blog e aproveitar outros conteúdos. Nosso Blog existe para te informar e ajudar você a mudar sua vida financeira.
