Tipos de Juros: encontramos juros simples e juros composto em toda e qualquer transação financeira e, por esse motivo, é extremamente importante entender a diferença entre ambos.
É muito comum que as pessoas tenham dúvidas sobre o cálculo da taxa de juros e o considerem um pouco complicado. No entanto, quando se parte do entendimento da diferença entre juros simples e juros compostos, a compreensão do conceito se torna um pouco mais fácil. Ainda, se você é um investidor, empreendedor ou gestor, conhecer os tipos de juros e saber a diferença entre eles é essencial para que a tomada de decisões financeiras seja mais vantajosa.
Assim, para ajudar você nessa missão, preparamos este artigo super completo com tópicos que discutem características específicas acerca dos juros simples e compostos e as diferenças existentes entre eles. Contudo, não é possível fazermos isto sem explicar antes o conceito de juros; pois, é uma definição que facilita bastante o entendimento e permite avançar nos cálculos relacionados à matemática financeira. Fique conosco até o fim e saiba mais!
Afinal, qual a definição de juros?
Podemos definir os juros, de qualquer tipo, como aquilo que o cliente pagará além – ou, em alguns casos, receberá – por uma operação financeira; por exemplo, algum tipo de crédito ou empréstimo. Pense no cartão de crédito, caso haja atraso no pagamento da fatura existe a cobrança de juros. Enfim, cada operação de crédito, seja um empréstimo pessoal ou investimento, conta com uma taxa de juros diferente.
Assim, podemos definir os juros como uma remuneração cobrada pelo empréstimo de dinheiro. Essa remuneração é em forma de porcentagem em relação ao valor do crédito. Sendo assim, nos referimos como “juros de X por cento” por mês ou por ano. Outras maneiras de definir taxa de juros simples e composto é imaginá-la como o valor do dinheiro no tempo, como se fosse um tipo de aluguel de dinheiro.
Além disso, temos a taxa básica de juros – cada país tem a sua – e no Brasil, essa é a taxa Selic; que atua como uma balança para operações financeiras e é capaz de manter a inflação dentro de determinada meta. Entretanto, ela corresponde à remuneração que o Tesouro Nacional paga aos seus credores e também é uma referência para todas as outras operações de crédito. Enfim, já deu para perceber o quanto os juros são importantes tanto para à economia nacional, quanto para finanças empresariais.
Diferença entre os tipos de juros
A diferença entre juros simples e juros compostos está na forma dos cálculos e em seu crescimento nos fundos dos credores ao longo do tempo. Os juros simples se baseiam no valor total das transações financeiras, enquanto os juros compostos se baseiam no mesmo valor mais os juros acumulados em cada período. Portanto, quando utilizados juros compostos, a remuneração associada aos juros cobrados pelo credor será maior, criando um valor mais expressivo.
Isso ocorre porque os juros compostos incidem sempre sobre o valor anterior, ou seja, os juros se acumulam exponencialmente. É por esse motivo que muitas pessoas têm encontrado dificuldades para calcular os juros compostos, uma vez que estudaram matemática financeira em escolas e universidades. Por outro lado, o cálculo de juros simples é muito mais fácil. No entanto, a ideia de juros simples e juros compostos não deve ser considerada isoladamente.
Os juros cobrados na primeira fase das transações financeiras são sempre juros simples porque nenhum juro foi cobrado antes. A partir do segundo período, como os juros incidem sobre o valor do período anterior e não sobre o valor inicial da transação, são considerados juros compostos. Em outras palavras, juros simples e juros compostos podem trabalhar juntos, e é importante saber como calcular cada um deles.
Juros simples e composto de forma mais simplificada
Na verdade, é super simples entender as diferenças que existem entre os tipos de juros, veja só. No caso dos juros simples, a taxa é cobrada somente sobre o montante do empréstimo ou valor principal. O juros é apenas uma porcentagem do valor principal conforme aquilo definido entre o devedor e o credor. Ainda, o crescimento dos juros simples se mantém estável. Encontramos esse tipo de juros em financiamentos, compras parceladas, empréstimos e etc. Por fim, o Valor principal é sempre o mesmo, não altera nunca.
Por outro lado, os juros compostos são cobrados sobre o montante do empréstimo e também dos juros aplicados sobre ele; ou seja, juros sobre juros. É uma pequena porcentagem do valor principal junto aos juros sobre juros, conforme acordado. Ainda, o crescimento dos juros compostos aumenta a um ritmo maior devido à sua composição. É mais comum no mercado financeiro para investimentos. Por fim, o valor principal altera com acréscimo dos juros composto. Viu como é simples?
Calculando essas taxas.
Vamos começar pelos juros simples; o cálculo mais simples. Basta multiplicar o valor total do contrato pelo valor cobrado da taxa de juros. Se o contrato for dividido em períodos, é só multiplicar o resultado obtido pela quantidade de períodos. Para saber o valor que o credor disponibilizará após o período do crédito, é preciso somar o resultado do cálculo citado com o valor inicial do contrato. Entendeu?
Vamos ao exemplo: imagine que uma pessoa tenha feito um empréstimo pessoal de R$15 mil com uma taxa de juros simples de 3% a.m. e com um contrato de 24 meses. Nesse caso, o cálculo a ser feito para descobrir qual será o valor total pago por esta pessoa ao seu credor é o seguinte: 15.000 x 3% x 24 = 10.800. Então, o valor total a ser pago em juros será de R$ 10.800. Para saber qual será o valor de que a financeira disporá ao fim do contrato, basta somar este resultado ao valor inicial. Então, temos: R$ 15.000 + R$ 10.800 = R$ 25.800.
Já o cálculo dos juros compostos pode ser um pouco mais complicado para alguns; veja só a fórmula: Capital X (1 + taxa de juros / 100) X tempo do contrato. Com esta fórmula, é possível descobrir qual será o valor final que um investidor ou credor disponibilizará depois de um período. No entanto, a pauta é de juros sobre juros; como também é conhecido os juros compostos.
Finalizando sobre os tipos de juros.
Então, como você já leu por aqui, compreender o conceito de cada um dos tipos de juros é um conhecimento extremamente valioso para os investidores, gestores e empreendedores. Se você chegou até aqui, espero que todas as suas dúvidas acerca desse assunto tenham sido esclarecidas.
Diante disso, chegou o momento de aplicar esse conhecimento. O recomendado é realizar várias simulações de empréstimos ou investimentos sempre calculando o valor dos juros; afinal, com certeza isso irá facilitar a tomada das melhores decisões financeiras.
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