Hoje você vai entender como é o processo de portabilidade de empréstimo consignado. Além de saber como fazer, você também irá conhecer os principais bancos que realizam esse serviço. Não saia daqui!
Há alguns anos, desde 2013, após determinação do Banco Central do Brasil, todo o cliente que contrata um empréstimo bancário tem direito a realizar um serviço que chamamos de portabilidade de empréstimo consignado. Assim, todos aqueles que, por alguma razão, desejam deixar a instituição onde contrataram o serviço, tem permissão para tal, mesmo que a dívida ainda esteja ativa.
Isso, claro, não exonera o cliente da obrigação de honrar com os valores estabelecidos no contrato; contudo, ele terá a possibilidade de cumprir com este dever em outra instituição bancária, que atenda melhor às suas necessidades financeiras. Inclusive, a maior parte dos pedidos de portabilidade é feita exatamente por questões relativas ao relacionamento e atendimento com a primeira companhia credora. Isso aumenta a concorrência entre as empresas que prestam esse serviço e, automaticamente, causa uma melhora na qualidade dos serviços oferecidos.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
Você pode realizar a portabilidade de empréstimo consignado a qualquer momento depois da contratação desse serviço em um banco ou instituição financeira. Para que isso seja feito, é necessário que o cliente busque uma outra instituição que disponibilize empréstimo consignados. Encontrou? Agora é preciso solicitar todas as informações sobre a portabilidade. Inclusive, é preciso entrar em contato com o credor atual para solicitar a documentação original.
Esse documento será necessário para que a nova credora conheça o empréstimo. Caso a nova instituição aceite a portabilidade, ela precisa entrar em contato direto com a primeira que, por sua vez, não pode se negar a prestar esse serviço. O que pode acontecer, contudo, é a empresa credora de origem procurar o cliente com melhores condições e ofertas para pagar a dívida, buscando mantê-lo na instituição.
É fundamental que o cliente se mantenha super ativo quanto às informações de taxas de juros e, especialmente, o Custo Efetivo Total (CET) no novo contrato. Ou seja, em hipótese alguma, o valor do novo contrato pode ser mais alto do que o saldo devedor da operação de crédito na credora de origem. Assim como o número de parcelas, que não pode ser superior a quantidade que faltava no primeiro contrato.
Quanto tempo dura essa operação?
O tempo de todo o processo da portabilidade de empréstimo consignado não é algo definido. Na verdade, o que eu quero dizer é que esse tempo pode variar conforme as instituições bancárias; contudo, geralmente, é um processo que leva em torno de 15 a 20 dias úteis. Quando o cliente solicita as informações de crédito ao banco de origem, ele tem até 5 dias úteis para disponibilizar a documentação – seja pela internet ou pessoalmente em uma agência.
Com a documentação necessária em mãos, é necessário entrega-las à nova instituição; que, por sua vez, deve entrar em contato com a empresa credora de origem e quitar a dívida do cliente junto a ela. Essa etapa da operação será realizada via transferência bancária – ou TED, como muitos conhecem. E, depois disso, a instituição de origem tem o prazo de até 2 dias úteis para confirmar o recebimento.
Ah! Além disso, vale lembrar que o cliente tem todo o direito de desistir da portabilidade; no entanto, isso só pode acontecer enquanto a nova instituição não realizar o pagamento da dívida ao credor original. Ou seja, depois de a nova credora pagar o credor original, você não pode desistir da operação. Por fim, depois da conclusão da operação, o pagamento do restante do empréstimo irá ocorrer da mesma forma, normalmente, só que na nova instituição financeira.
Vantagens de realizar a portabilidade de empréstimo consignado
É certo dizer que a portabilidade de empréstimo consignado oferece vários benefícios e vantagens para seus clientes. Inclusive, já até mencionamos uma por aqui: o aumento da concorrência no mercado, entre os bancos e instituições financeiras. Esse contexto é muito bom para os clientes; pois aumenta a possibilidade de eles encontrarem melhores ofertas e oportunidades para o serviço entre as instituições que deseja contratar.
Com isso, existe uma probabilidade maior de os clientes encontrarem melhores condições com menores taxas, parcelas um pouco mais baratas e, talvez, acabe pagando um valor menor do que aquele que seria pago no início do empréstimo. Além do mais, a portabilidade de empréstimo consignado faz com que os clientes não se prendam a uma única instituição, permanecendo nela mesmo com situações desvantajosas e as vezes até abusivas. Isso é mais liberdade para você!
Aprenda a realizar esse processo
Em primeiro lugar, para fazer a portabilidade de empréstimo consignado, é preciso encontrar um banco ou instituição que, além de aceitar receber a sua dívida, ofereça melhores oportunidades para o seu bolso. O credor original, de fato, não pode se negar a repassar a sua dívida para outra instituição com melhores condições. Mas, contudo, essa nova empresa tem todo o direito de não apresentar interesse em assumir o empréstimo.
Se tudo ocorrer bem, depois de encontrar e escolher um novo credor, que esteja interessado e ofereça melhores condições, será necessário solicitar o DDC à instituição de origem. É um documento com algumas informações sobre o seu contrato de crédito, como: número do contrato, saldo devedor atualizado, taxa de juros anual, efetiva e nominal, modalidade de crédito, prazo total e remanescente, valor exato de cada prestação, e outras informações desse tipo.
Com esse documento em mãos, chegou a hora de apresentá-lo à nova instituição e iniciar efetivamente o processo de transferência da dívida. A nova credora irá contatar a original para acertar todos os termos da transferência e efetuar o pagamento antecipado do empréstimo. Assim, comprando a dívida do cliente – no caso, a sua. Então, o novo contrato começará a valer e o pagamento das parcelas restantes deve acontecer da mesma maneira, mas junto a um novo banco/instituição.
Principais bancos que oferecem esse serviço:
Caso tenha interesse em realizar o processo de portabilidade de empréstimo consignado, alguns bancos podem oferecer mais simplicidade e facilidade para isso. Entretanto, é preciso destacar que, antes de confirmar o contrato, é crucial conferir todas as condições que a nova instituição oferece – visto que o CET deve ser menor do que aquele estabelecido com a empresa credora original, no primeiro contrato. Com o Banco Pan, Sicoob, Banco do Brasil, Cetelem, C6, Caixa e muitos outros você consegue realizar essa portabilidade. Ah! Fique de olho nas taxas antes de escolher o seu banco.
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