Se você está buscando empréstimo, esse artigo pode ser a sua salvação. Os empréstimos com garantia de imóvel cresceram absurdamente de quatro anos para cá. Saiba mais.
É notável o crescimento dos empréstimos com garantia de imóveis – ou home equity – no Brasil de uns anos para cá. Um levantamento feito pela Creditas, uma das fintechs mais famosas do mercado de crédito, apontou que essa foi a linha de empréstimo que mais cresceu entre 2018 e 2021; estamos falando de 483% de crescimento. Inclusive, a dificuldade de conseguir crédito nos últimos anos foi um dos impulsionadores desse aumento.
Na verdade, os maiores aumentos na contratação do empréstimo foram registrados entre os anos de 2018 e 2019, quando foi apontada um crescimento de 130%. Outro destaque aconteceu entre 2020 e 2021, com aumento em torno de 125%, embora a pandemia tenha causado aumento do desemprego e incertezas na economia. Mas, mesmo assim, a Creditas registrou 127% mais clientes em home equity em 2021, em comparação com 2020.
Conheça o home equity da Creditas
Com o home equity, ou empréstimo de imóvel, você tem a liberdade de utilizar seu imóvel – ou imóveis – para contratar crédito com as menores taxas de todo o mercado financeiro. Eu estou falando sério; são as melhores condições que você pode encontrar. Mas, antes de mais nada, vale a pena conhecer um pouco dessa modalidade. Mais comum em outros países, por aqui é conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, não é?
E como funciona? É simples. Esse tipo de empréstimo consiste em utilizar um bem como garantia de crédito; assim, a instituição que irá disponibilizar o dinheiro, tem mais confiança em você e, consequentemente, na operação. Por esse motivo, os juros são reduzidos e as condições de pagamento um pouco mais facilitadas. Com o crédito da Creditas, por exemplo, você pode ter taxas até 20x menores. Se eu fosse você, não perderia tempo e iria conferir a oportunidade.
Para melhorar ainda mais, você tem mais praticidade e comodidade com a Creditas. Por exemplo, todas as fases do home equity são realizadas pela internet – desde a simulação de crédito até o envio da proposta de solicitação e, por fim, a contratação do empréstimo. Você tem também parcelas que cabem no seu bolso e no seu orçamento, liberdade para usar a grana com o que quiser e muita segurança e tranquilidade. Quer mais do que isso?
Mais de 50 milhões de imóveis completamente quitados
Bom, voltando ao assunto inicial. A VP da unidade Home da Creditas, Maria Teresa Fornea, afirmou em entrevista que o empréstimo com garantia de imóvel cresceu por diversas razões; no entanto, a principal delas foi o Banco Central ter regulamentado a operação. Fornea destaca que essa modalidade de crédito conta ainda com um enorme potencial de crescimento e tem base nos mercados financeiros das nações mais desenvolvidas, como Reino Unido e EUA.
Pois bem, o Brasil conta com um inventário de 50 mi de imóveis quitados 100%; estes, por sua vez, poderiam ser usados para contratar um empréstimo. Essa quantia representa certa de 70% dos imóveis do nosso país. Em comparação com os EUA, por exemplo, onde a média dos imóveis alavancados está em 50%, o que faz com que o crédito relacionado a imóvel fique em torno de US$13 trilhões. Enquanto no Brasil, o valor é bem menor e não passa deR$800 bilhões.
É certo dizer que o Brasil tem bastante potencial de crescimento do empréstimo atrelado a imóveis. Contudo, para o ganho de volume, será preciso ultrapassar certos obstáculos – como o desconhecimento do povo brasileiro sobre essa modalidade de crédito. Maria Tereza cita também o histórico de inflação alta, que foi um dos responsáveis por dificultar o acesso a empréstimo com prazos maiores.
Taxas de juros e troca de dívida
Quer mais? Maria Teresa Fornea afirma, ainda, que o empréstimo com garantia de imóveis pode incentivar o crédito saudável na economia e auxiliar, especialmente, aqueles brasileiros com muitas dívidas, já que eles conseguem trocar o empréstimo curto e caro, que pode trazer prejuízos, por um crédito de longo prazo com melhores condições e taxas de juros muito mais atrativas.
Por exemplo, quando a pessoa faz um comparativo de quanto pagou para o banco nos últimos anos, é possível perceber que pagou, praticamente, o valor equivalente a dois imóveis. Afinal, o imóvel pode ser ativo para ser alavancado. Por esse motivo, para a Creditas, o imóvel funciona como se fosse um limite premium; pois concede acesso a crédito bem mais barato.
Empréstimo de imóveis no período pré-pandemia e pós-pandemia
Além de tudo que você viu por aqui, a chegada da pandemia de Covid-19 também fez com que o crédito atrelado ao imóvel se tornasse uma possibilidade. Ele foi buscado, especialmente, pelos pequenos empresários, empreendedores e profissionais liberais que tiveram mais dificuldade em conseguir empréstimo no banco e sofreram com a diminuição de fluxo de caixa de suas empresas. Afinal, muitos negócios estavam trabalhando quase no vermelho.
Sendo assim, o estudo realizado pela Creditas também aponta as razões da contratação dessa categoria de empréstimo antes e depois da pandemia no Brasil. Antes do Covid-19, por exemplo, o principal motivo para a contratação desse empréstimo era, principalmente, trocar a dívida. Contudo, nos últimos quatro anos, a porcentagem de quem solicita essa modalidade de empréstimo para fazer a troca de dívidas caiu.
Em 2018, 52% dos entrevistados respondeu que o intuito era trocar dívida. No ano seguinte, 2019, diminuiu para 46%. Já em 2020, era 36% e 2021, reduziu um pouco mais para 32%. Por outro lado, pedir crédito para empreendedor permaneceu em crescimento constante de uns anos para cá, passando de 16% para 19% entre 2018 e 2021. Dito isso, em nenhum dos anos analisados foi registrada uma redução.
Casa própria e a sensação de segurança
O brasileiro tem aquele pensamento de que a segurança e tranquilidade financeira vem em ter um imóvel próprio. Então, todos os fatores que citamos por aqui somado a isso, faz com que essa modalidade de empréstimo não seja tão comum por aqui.
Sem falar do mercado financeiro super concentrado que temos, onde os grandes bancos são responsáveis por grande parte (80%) do crédito no Brasil. Inclusive, o home equity não é o tópico mais interessante para os bancos tradicionais.
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