Podemos encontrar juros compostos em todas as transações financeiras. Vem saber tudo sobre essa taxa!
É bastante comum que as pessoas se questionem sobre os juros compostos – como funciona e como calcular, por exemplo. No entanto, se você é um investidor, gestor de empresa ou empreendedor, é essencial conhecer sobre os juros. Afinal, esse conhecimento é essencial para que as decisões financeiras sejam tomadas da melhor forma possível.
Desse modo, para te ajudar nessa missão, trouxemos esse artigo super completo com tópicos que discutem particularidades específicas sobre os juros compostos. Mas, antes de aprender sobre a mágica dos juros compostos, o que a impacta e como calcular, é necessário definir o que é juros. Uma definição pode facilitar muito no entendimento de todo o restante, não é mesmo? Sendo assim, continue conosco até o final para saber mais!
A mágica dos juros compostos
A mágica dos juros compostos pode fazer com que, ao invés de investir pequenos valores por mês durante anos, você tenha um grande patrimônio no fim das contas. De modo simples, os juros compostos são juros sobre juros. Isso significa que a taxa de juros é calculada não somente em cima do capital inicial, mas também em cima dos juros já rendidos sobre a aplicação. Por exemplo, se naquele mês você investiu R$500 e obteve 1% de retorno, terá um total de R$505.
Já no mês seguinte, o dinheiro não vai render 1% em cima dos R$500. Mas sim, em cima de R$505 e assim sucessivamente. Funciona igual uma bola de neve; assim, quanto mais juros sua aplicação render, mais juros ela irá render. Isso mesmo! Nos juros simples, por outro lado, os juros da aplicação incidem somente sobre o montante inicial. Ou seja, nos juros simples não existe mágica. Os juros compostos, no longo prazo, fazem com que uma aplicação renda muito.
Só para ter uma ideia, com um investimento durante 20 anos, por exemplo, o montante final será constituído em sua maior parte de juros. Em palavras mais simples, você terá investido X e os juros compostos farão com que você tenha XX. Vale destacar que, as dívidas com esse tipo de juros também sentem esse efeito de bola de neve. Por isso, tome muito cuidado. Ao mesmo tempo que, com esse tipo de juros, os investimentos são um sonho, as dívidas podem ser um pesadelo.
O que impacta essa taxa?
Aproveitar a mágica dos juros compostos é uma bela maneira de fazer o seu patrimônio crescer bastante. Para aproveitar essa magia, é necessário que você compreenda os três fatores que afetam esse tipo de juros. Veja só quais são: a. Tempo; b. Taxa de juros; c. Capital inicial. Todos esses três fatores são de extrema importância.
No entanto, o Tempo é o grande catalisador dessa mágica. Isso porque, o tempo funciona como um recurso que permite o crescimento do valor investido de forma exponencial. Desse modo, para usufruir desse efeito bola de neve, é preciso ter paciência e dar tempo ao tempo. O tempo é o melhor amigo dos investimentos. Essa é uma das razões pelos quais investir no longo prazo, geralmente, é mais vantajoso do que investir no curto prazo.
Ao falarmos de ativos com juros compostos, é normal pensarmos nos títulos de renda fixa. Afinal, nesses ativos você está emprestando seu dinheiro em troca de uma taxa de juros. Porém, os efeitos desse tipo de juros podem ser aproveitados não só nos títulos de renda fixa, mas também nos de renda variável. Na renda fixa, só de manter o seu título já está recebendo os juros compostos; por outro lado, na renda variável esse efeito é obtido com o reinvestimento dos proventos.
Juros Simples x Juros Compostos
Veja as principais diferenças:
Juros Simples
- Pagos ao credor periodicamente (mensal ou anualmente);
- Embora reduzam em termos reais, são iguais ao longo do tempo (efeito da inflação);
- São colhidos e consumidos;
- Formariam uma reta, nominalmente somados ao capital – 1000, 1100, 1200…;
- Caso não sejam pagos e incorporados ao montante, causa perda inflacionária e da porcentagem de rendimento.
Juros Compostos
- São pagos ao credor apenas no vencimento;
- Com a taxa maior que a inflação, são crescentes no tempo em termos reais e nominais;
- Incorporados ao capital formam uma curva ascendente – 1000, 1100, 1210…;
- Fruição diferida dos juros pelo credor, tecnicamente;
- Caso sejam pagos, não incorporam ao montante, que não cresce ao longo do período em que foram quitados.
Como calcular?
O cálculo dos juros compostos pode até ser complexo. Mas não precisa de preocupar, existem muitas formas de fazer esse cálculo; não precisa ser à mão. Diversas plataformas na internet disponibilizam uma ferramenta que calcula essa taxa de forma rápida e prática. Depois de entender a mágica dos juros compostos, nada melhor do que aprender a calcular. A grande maioria das plataformas funciona igual, é bem simples.
- No campo de ‘valor inicial’, coloque o dinheiro que você tem de capital para realizar o primeiro aporte;
- Depois, na aba de ‘valor mensal’ você informa o valor que irá investir todos os meses;
- Preencha o espaço de ‘taxa de juros’. Se você não souber o quanto terá de juros, pode usar algumas taxas para simulação.
Por exemplo, a taxa Selic está em 13,75% ao ano (outubro de 2022). Essa é a taxa básica de juros; assim, o esperado é que uma aplicação renda pelo menos a Selic. Inclusive, você pode usar essa taxa para fazer suas simulações.
4. No “período” informe por quanto tempo você fará aportes. Lembre-se: quanto maior for o prazo da aplicação, melhor.
5. Por fim, clique em calcular e confira o quanto você de dinheiro terá no final do período analisado.
Embora seja apenas uma simulação, a calculadora pode te dar uma boa ideia do quanto você terá investido e o rendimento desse investimento no final do período.
Investimentos que usam essa modalidade de juros
Os juros compostos são ótimos como meio de remuneração em aplicações financeiras. Vários tipos de investimento rendem juros compostos – essa é uma das maneiras de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, e não o contrário.
Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, e Ações são os investimentos que pagam desse modo. Sendo assim, diante de tudo que foi apresentado por aqui, é necessário fazer uma análise cautelosa e paciente dos seus investimentos. Mas, com a estratégia correta, é uma excelente opção para fazer seu dinheiro render.
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