Você tem dívidas no CPF? Quer saber onde consultar seu CPF e como negociar as dívidas? É só continuar acompanhando nosso artigo até o final. Se liga!
A parcela de famílias com dívidas no CPF, sejam elas em atraso ou não, ficou em 78,9% no mês de novembro deste ano (2022). A taxa é inferior ao mês antecedente (79,2% em outubro), mas superior ao mesmo período do ano passado (75,6% em novembro de 2021). Esses dados, divulgados na primeira semana de dezembro, são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela CNC.
As famílias com dívidas em atraso, ou seja, inadimplentes, ultrapassavam os 30% em novembro deste ano – mesmo nível de outubro deste ano, mas acima dos 26,1% registrado em novembro do último ano (2021). Ao mesmo tempo, subiram também as porcentagens das famílias que não terão condições de arcar com suas contas, além do aumento da parcela daqueles que se consideram endividados. Não tire os olhos da tela!
Onde consultar dívidas no CPF?
Aqueles com o nome sujo na praça tem apenas duas alternativas: pagar a dívida à empresa que colocou seu nome no SPC, Serasa e outros órgãos de proteção ao crédito; ou esperar a dívida caducar. Caso opte pela segunda opção, saiba que seu nome ficará negativado por 5 anos – além de outras consequências, é claro. Por isso, é fundamental saber se existem dívidas no CPF.
Embora muitas pessoas não saibam, é um processo muito simples fazer uma consulta para saber a situação do seu CPF. O processo é feito totalmente pela internet e em poucos minutos. Pois bem, os primeiros lugares para fazer essa checagem são os birôs de crédito; ou seja, Serasa, SPC e Boa Vista SCPC, por exemplo. Além disso, algumas instituições oferecem essa funcionalidade sem cobrar nada dos usuários.
A negativação de uma dívida só pode ser feita em uma dessas instituições. Sendo assim, as dívidas que aparecem no SPC, por exemplo, podem ser diferentes daquelas que aparecem na Serasa e na Boa Visa SCPC. Nos birôs você consegue conferir dívidas negativadas, avisos de dívidas, protestos (em cartório), ações judiciais, cheques sem fundo e falências. Se cadastre nos sites ou apps dos birôs e acompanhe suas dívidas no CPF.
E aquelas já prescritas?
E aquelas dívidas que não são exibidas para o mercado? Na grande maioria das vezes, as pessoas se questionam sobre o que elas significam. Relaxa, isso pode ser mais simples do que parece. Na prática, elas são conhecidas por aí como dívidas prescritas ou dívidas caducas, como são mais populares. Segundo o CDC, não pode constar, nos cadastros de consumidores, informações negativas com mais de 5 anos.
Mas, ao contrário do que muitos pensam, isso não quer dizer que a dívida simplesmente desaparece e deixa de existir. Na verdade, ela só não é exibida para o mercado. Por exemplo, se você solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito e a instituição financeira consultar seu CPF, essas dívidas que excederam 5 anos, não serão exibidas. Entendido?
Na plataforma da Serasa, por exemplo, os consumidores conseguem consultar as dívidas prescritas; sim, mesmo que elas não estejam disponíveis para o mercado. Então, dívida caduca é a impossibilidade de o credor ficar com o nome sujo na praça por conta de um débito de mais de cinco anos, contados a partir do dia do vencimento da respectiva conta. A dívida prescreve e assim não é possível mais fazer a cobrança judicial desse débito.
Pagar e regularizar as dívidas no CPF
De uma forma simples e objetiva, a maneira de regularizar as dívidas, estejam elas prescritas ou não, é diretamente com a empresa. Ou seja, em outras palavras, se alguém deve para a instituição bancária, essa pessoa deve entrar em contato diretamente com a própria instituição. Contudo, existem algumas instituições e empresas que vendem a dívida para companhias de recuperação de crédito.
Em situações como esta, a negociação da dívida passa a ser feita com a companhia, e não mais com a instituição bancária. Em outros casos, a dívida é protestada e cartório. Se isso acontecer, além de pagar o débito com a companhia, o consumidor precisa ainda resolver alguns pontos com o cartório. É necessário dar baixa no cartório e arcar com as taxas. Ou seja, ainda mais prejuízos para você.
Quitar as dívidas é o começo de uma vida financeira saudável!
Pois bem, caro leitor, o caminho para quitar toda e qualquer dívida com bancos é exatamente o mesmo para solucionar qualquer pendência financeira. O primeiro passo, sem dúvida, é encarar os problemas financeiros e consultar suas dívidas no CPF. Depois, o indicado é fazer um levantamento atualizado de todos os valores que são devidos. Sem esquecer, claro, de checar a taxa de juros das dívidas. Isso é essencial para a renegociação.
Recomendamos que sua prioridade seja àquelas dívidas com as maiores taxas de juros; afinal, elas crescem mais rápido. Se tiver algum bônus ou 13º salário, por exemplo, é uma excelente oportunidade para negociar o pagamento das dívidas à vista e garantir um bom descontinho. Ah! Aqueles itens parados em casa também podem render uma graninha extra; pode ser bastante útil para quitar as dívidas.
Em nenhuma hipótese utilize intermediários no momento de renegociar sua dívida. Isso quer dizer que, a melhor saída é negociar as dívidas no CPF diretamente com a empresa ou instituição que você está devendo. Se não for possível pagar à vista, tente fazer uma troca e solicitar juros mais baixos. Por fim, sempre formalize o acordo feito e, assim que realizar o pagamento, peça a retirada do CPF dos órgãos de proteção ao crédito.
Esse é apenas o primeiro passo…
Aprender como e onde consultar dívidas no CPF, além de saber negociar as inadimplências, é somente o primeiro passo para colocar a vida financeira nos trilhos e alcançar a tão sonhada liberdade financeira. O primeiro passo, antes de qualquer coisa, é pagar as dívidas pendentes e todo acordo existente. Sendo assim, feito isso, o ideal é iniciar a construção de uma reserva de emergência. Assim, evitando cair, mais uma vez, no endividamento.
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