Quer realizar o sonho da casa própria? Para tomar a decisão certa e ter o controle sobre essa situação, você precisa saber alguns detalhes. Confira aqui tudo sobre financiamento imobiliário.
Saiba que você não está sozinho nessa, quase metade dos brasileiros também querem ter sua casa própria em até dois anos, de acordo com pesquisas e levantamentos realizados. No entanto, pagar à vista não é uma alternativa viável para a grande maioria das pessoas; sendo assim, entender como funciona o financiamento imobiliário é essencial.
Embora esta seja uma pauta muito conhecida, não é uma pauta fácil. E, além disso, dar um passo tão importante e grande como financiar um imóvel sem compreender direito as normas do jogo pode ser algo decisivo para a saúde da sua vida financeira. Para quem quer conquistar o sonho da casa própria, o financiamento imobiliário, se feito do modo certo, é uma ótima opção. Saiba mais aqui.
O que é o financiamento imobiliário?
Financiamento imobiliário é, de forma simples, uma linha de crédito oferecida pelas instituições bancárias. Nessa linha de crédito, o banco paga ao vendedor o valor negociado e, depois disso, o comprador passa a ter uma dívida diretamente com o banco, e não com o vendedor. Isso vale para todos os imóveis – novos, usados, em construção, terrenos…
Podemos dizer que é um processo simples. Você procura um banco ou instituição bancária para solicitar seu financiamento imobiliário, depois passa por uma análise de crédito e, em seguida, a aprovação do cadastro. Além de comprovar algumas informações básicas e informar o valor do imóvel desejado. Passados esses processos burocráticos e com seu cadastro aprovado, a instituição contratada lhe informará o valor disponível para seu perfil.
Geralmente, é liberado 80% do valor do imóvel para financiamento. Se você achar que a proposta realizada pela instituição vale a pena, basta concluir a transação. Lembrando que o banco ou instituição financeira realiza o pagamento do valor diretamente para o proprietário do apartamento, casa ou terreno que você vai comprar.
Tipos de financiamentos de imóveis
Agora que você já conhece os principais detalhes sobre o financiamento imobiliário, é importante saber que existem algumas formas de financiamento. E cada uma delas, certamente, possui suas próprias particularidades. Em geral, são três modalidades:
- Recursos FGTS: a quantia disponível em seu FGTS pode ser resgatada e investida em seu imóvel – de maneira parcial ou de maneira integral. Você só precisa ter, pelo menos, 3 anos de carteira assinada e não possuir qualquer vínculo com outro financiamento ou imóvel.
- Pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo: assim como o FGTS, você pode usar o dinheiro disponível na sua caderneta de poupança como recurso para fazer o pagamento do financiamento. Geralmente, a taxa de juros para essa transação é de 12% ao mês – o que é um pouco alto, não é mesmo?
- Diretamente com a construtora: por fim, essa opção é a mais simples e menos burocrática, normalmente. Mas ainda assim, certamente, é preciso ter atenção e cuidado. Vale a pena analisar bem o histórico da companhia construtora para que você não perca seu imóvel caso ela venha a decretar falência.
Documentos necessários
Então, recapitulando alguns pontos. Primeiramente, você será submetido a uma análise de crédito pela instituição financeira. Depois de aprovado, você, juntamente com seu gerente financeiro, decidirá qual será o melhor modo de financiamento imobiliário para você, além de decidirem também o tipo de amortização da dívida.
Depois disso, o próximo passo é entregar todos os documentos solicitados. Isso varia um pouco de uma instituição bancária para outra; mas nada demais, apenas um ou dois itens da lista podem ser diferentes. Porém, no geral, os documentos básicos são:
- Documentos de identificação pessoal – RG ou CNH e CPF;
- Certidão de nascimento ou certidão de casamento;
- Comprovante residencial dos últimos três meses ou menos;
- Comprovantes de renda dos últimos três meses ou menos;
- Extrato bancário com as transações dos últimos meses;
- Comprovantes do Imposto de Renda em dia; e
- Carteira de trabalho.
Alguns pontos a serem analisados antes de decidir
Antes de qualquer coisa, é imprescindível ter um planejamento antes de tomar qualquer decisão que envolve sua vida financeira – e isso vale também para seu financiamento imobiliário. Ah! Essa dica é válida para todo e qualquer grande passo que você toma em sua vida que envolve suas finanças pessoais. Planejamento e organização são imprescindíveis.
Não é nada aconselhável comprometer grande parte da sua renda financeira assumindo um compromisso como este; pois, dessa forma, existem grandes chances de você passar por dificuldades para arcar com as parcelas. E caso isso aconteça, a dor de cabeça posteriormente é bem grande. Não queremos, de forma alguma, que algo desse tipo aconteça, certo?
Você precisa avaliar com calma o quanto de dinheiro tem disponível, mensalmente, para arcar com as prestações do seu financiamento imobiliário. É essencial também pensar no longo prazo; afinal, um financiamento imobiliário é um compromisso de, no mínimo, 60 meses – o que é bastante tempo para sua vida passar por várias alterações. É necessário também avaliar a real necessidade desse investimento e conferir se agora é realmente o momento ideal para assumí-lo.
Será que você pode fazer um financiamento imobiliário?
Segundo a Caixa Econômica Federal, instituição líder em crédito imobiliário no Brasil, pode fazer um financiamento imobiliário aqueles que:
- está com o nome fora dos órgãos de proteção ao crédito;
- não tem problemas com a Previdência Social ou com o Fisco;
- tem mais de 18 anos, ou menor emancipado com, pelo menos, 16 anos;
- possui renda compatível com o financiamento imobiliário;
- são brasileiros nato, naturalizado ou estrangeiro com visto permanente de residência.
Caso você cumpra esses requisitos, pesquise e escolha a instituição bancária de sua preferência para dar início ao processo de financiamento de imóvel.
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