Entenda o que é uma avaliação emergencial de crédito, como funciona, se vale a pena recorrer e quais outras alternativas existem na hora do “aperto”. Acompanhe o texto completo e fique por dentro!
A avaliação emergencial de crédito pode ser uma boa aliada em um momento de imprevisto, mas também pode ser uma má escolha para sua saúde financeira. Mas como saber quando compensa recorrer a ela e quando não compensa? Afinal, você sabe o que é, e como funciona esse recurso? Pois bem! Se você tem dúvidas sobre esse assunto, você está no lugar certo!
No texto de hoje, vamos trazer todos os detalhes sobre esse tema, para ajudar você a fazer sempre as melhores escolhas quando o assunto é finanças. Afinal, nem todo recurso que existe no mercado financeiro é vilão. Mas, por outro lado, é importante fazer as escolhas certas, pensando também no impacto a curto e longo prazo. Por isso, continue a leitura conosco e entenda mais sobre saúde financeira.
O que é a avaliação emergencial de crédito?
A avaliação emergencial de crédito é um recurso disponível na maioria dos modelos de cartão de crédito. Ela é utilizada quando o limite do cartão chega ao fim, e para liberar um limite extra, uma nova análise é realizada, de forma instantânea, para aumentar o limite do cartão, de forma que o usuário consiga continuar utilizando o cartão, muitas vezes, de forma imediata.
Normalmente, esse recurso é acionado quando o usuário do cartão precisa de um limite extra e urgente. Acontece quando surge algum imprevisto, ou quando uma compra é recusada por falta de limite disponível no cartão. Nesse contexto, a administradora do cartão entra em cena, e realiza uma nova análise de crédito, de forma rápida e simplificada.
Durante essa avaliação, é considerado o histórico financeiro do solicitante, analisando a possibilidade de conceder ou não o crédito desejado. O resultado é praticamente imediato, e o valor extra concedido para o limite de crédito costuma variar entre 10% e 20% do atual limite do cartão, caso a avaliação seja aprovada. Para a instituição, esse limite extra é considerado uma concessão de risco.
Como funciona?
Em uma avaliação emergencial de crédito, as regras de solicitação podem variar de acordo com a administradora do cartão. Da mesma forma, os critérios avaliados para conceder o limite extra, também não funcionam de forma padrão. Ou seja, cada instituição financeira responsável por administrar os cartões, possui os seus próprios critérios para a análise instantânea.
No entanto, é mais comum que o processo de avaliação funcione da seguinte forma: primeiro é importante que a função de limite emergencial esteja habilitada no cartão; isso pode ser feito através do aplicativo, internet banking, ou até mesmo na agência ou atendimento telefônico. Dessa forma, é possível solicitar a avaliação emergencial de crédito, que como mencionamos, costuma ficar entre 10% e 20% acima do limite.
Além disso, algumas instituições e modelos de cartão realizam este procedimento de forma gratuita, e outros não. Por isso é importante consultar qual a taxa cobrada pela avaliação. Ou seja, em um planejamento financeiro, é preciso levar em consideração não só a compra realizada com o limite adicional, mas também o valor a ser pago pela utilização desse recurso.
Quando recorrer ao limite emergencial?
Assim como o nome do recurso já sugere, a avaliação emergencial de crédito deve ser utilizada somente em situações de emergência. Ou seja, não é uma extensão do seu limite, que você pode contar sempre que quiser, mas sim, um recurso emergencial para ser utilizado em situações de imprevisto e necessidade, Pensando nisso, vamos citar algumas situações onde esse recurso pode ser bem vindo.
Imagine que você utiliza diariamente um equipamento importante para o seu trabalho, por exemplo, e de repente esse equipamento estraga, precisando ser consertado ou trocado com urgência. Nesse caso, o limite extra pode ser um bom aliado. Agora, imagine que surgiu uma oportunidade incrível para aumentar sua receita consideravelmente, mas é necessário investir em um novo equipamento, por exemplo. Também o crédito emergencial pode ser uma opção. Porém, de forma planejada e consciente.
Veja outras alternativas além do crédito emergencial
O crédito emergencial pode ser uma boa alternativa quando realmente houver a necessidade de ser utilizado. Afinal, é uma possibilidade de realizar uma compra sem juros, e em alguns casos, nem mesmo a tarifa é cobrada pela avaliação. Contudo, existem outras alternativas mais saudáveis para a sua saúde financeira, para onde você possa “correr” em um momento imprevisto.
Um bom exemplo disso é o planejamento financeiro. Seja de uma empresa, da família, ou apenas pessoal, ter um bom planejamento financeiro inclui uma reserva de emergência. Ou seja, mensalmente, ou semanalmente, você separa uma pequena quantia para uma reserva financeira, que poderá ser utilizada em uma situação emergencial. Dessa forma, quando surgir algum imprevisto, você não vai precisar se endividar, parcelar, ou pagar juros e taxas.
No caso de uma empresa, essa reserva de emergência é ainda mais necessária. Além disso, é possível colocar essa reserva para render, enquanto você não precisa utilizá-la. Ou seja, se planejar e organizar as finanças é sempre a melhor escolha. É importante estar “prevenido” para quando as situações repentinas surgirem, você saiba exatamente o que fazer.
Quando a avaliação emergencial de crédito pode ser perigosa
Quando uma avaliação emergencial de crédito é realizada, o limite extra concedido se torna um aumento fixo do seu limite. Por exemplo: se o seu limite atual é R$5 mil, e na avaliação emergencial a instituição financeira concede mais 20% sobre ele, isso quer dizer que o seu novo limite será R$6 mil, mesmo após o pagamento da compra realizada com o crédito extra.
Nesse sentido, agora, com o limite maior, é importante realizar um novo planejamento para que o “gasto extra” não seja um problema no seu orçamento. Caso não seja feito um novo planejamento incluindo o limite maior, suas contas no fim do mês podem não fechar. Por isso, antes de solicitar qualquer recurso junto a sua instituição financeira, faça um replanejamento incluindo a nova despesa, para manter suas finanças sempre em dia e organizadas.
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