Confira como as plataformas de investimentos estão mudando para atender aos seus clientes com serviços bancários completos. Acompanhe as informações completas, a seguir.
As principais plataformas de investimentos do país agora se concentram em uma nova estratégia: virar banco. Pois, além de oferecer os serviços de investimento, essas plataformas estão trabalhando não só para disponibilizar serviços bancários, mas também para se tornarem administradoras da conta principal de seus clientes. Ou seja, toda movimentação financeira dos seus usuários em uma só plataforma.
Essa é uma ideia que já está em andamento pelas plataformas como: XP Investimentos e BTG Pactual, que atualmente lideram esse movimento para que os seus clientes consigam administrar tanto os investimentos, como as transações comuns do dia a dia, tudo em um só lugar. Veja exatamente como vai funcionar essa ideia, acompanhando a leitura dos blocos a seguir. Confira!
Entenda a ideia das plataformas de investimentos
Atualmente é muito comum que as pessoas administrem seus investimentos em uma plataforma específica para isso, e ao mesmo tempo, administrem suas movimentações financeiras comuns em um banco de sua preferência, não é verdade? Afinal, é assim que o mercado financeiro e o mercado de investimentos funcionam, com algumas exceções, é claro.
Isso porque, de um tempo pra cá, os grandes bancos têm trabalhado para atrair os seus clientes a realizarem suas aplicações, utilizando os produtos de investimentos que eles oferecem em suas plataformas. Assim, seus clientes conseguem concentrar todas as suas movimentações financeiras, sejam elas comuns do dia a dia, ou aplicações de investimentos, em uma única plataforma.
Porém, agora, as plataformas de investimento querem fazer o mesmo: atrair os seus clientes para concentrar não só suas aplicações de investimento na plataforma, como também as transações comuns do dia a dia. Dessa forma, as plataformas estão se adaptando para disponibilizar todos os serviços bancários comuns, funcionando também como banco para seus usuários.
E como vai funcionar?
Na prática, a ideia é que os usuários das plataformas de investimentos aproveitem o seu relacionamento com a instituição para abrir uma conta corrente na mesma plataforma e utilizar serviços e produtos financeiros, como cartão de débito, cartão de crédito, seguros, e outros diversos recursos importantes na vida financeira, e acompanhar e movimentar seus investimentos. Tudo em um único lugar.
Dessa forma, o objetivo principal das corretoras é deixar de ser atuantes apenas em uma partes das finanças de seus clientes (de aplicações e investimentos), e se tornarem plataformas completas, disponibilizando os principais recursos financeiros, e fazendo com que seus clientes concentrem todos as suas transações em um só lugar , com mais conforto e praticidade.
Ou seja, essas empresas querem deixar de ser apenas corretoras de investimento, para se tornarem o principal banco de seus clientes, oferecendo serviços completos para suas finanças. Além disso, essa também é uma maneira de fidelizar ainda mais os usuários das plataformas, de forma que seja benéfico para os dois lados, tanto para os clientes, quanto para a instituição financeira.
Principais plataformas
Como dito no início do conteúdo, o movimento é liderado especialmente pela corretora XP Investimentos e pelo BTG Pactual. Ambos querem ampliar seus serviços oferecidos, com o objetivo de se tornarem o “banco número 1” de seus clientes. No entanto, a trajetória das duas instituições é diferente. Pois, de um lado a XP Investimento surgiu no mercado como um escritório para agentes autônomos, depois se tornando uma corretora, e agora passa a atuar também como banco.
Por outro lado, o BTG começou atuando como um banco de investimentos, especificamente para o atacado; em seguida, tornou-se corretora, e recentemente ampliou sua atuação no mercado, oferecendo serviços bancários também para o varejo. Contudo, mesmo sendo diferentes as trajetórias das duas plataformas, o atual objetivo delas é o mesmo: criar e personalizar produtos e serviços bancários, de forma a suprir as necessidades de seus clientes, de maneira mais específica
Serviços personalizados como diferencial
A principal estratégia das plataformas de investimentos para concorrerem no mercado com os grandes bancos é oferecer aos seus clientes um atendimento personalizado, se atentando às especificidades individuais de cada cliente, tendo o cliente investidor como alvo principal, visto que o foco dessas instituições sempre foi o público de investidores, agora, com um olhar maior para o varejo.
Nesse contexto, essas empresas pretendem atuar mais assiduamente para fornecer serviços a fim de facilitar a vida dos clientes, agregando às plataformas a oportunidade dos usuários (novos e antigos) de concentrar todos os seus produtos e serviços financeiros em um único lugar, com recursos menos genéricos, e mais personalizados, de acordo com o perfil de cada um.
Sendo assim, uma das ideias é beneficiar os clientes com uma espécie de cashback, onde parte do que é utilizado com o cartão de sua conta com a plataforma, volta para o próprio cliente, direto na plataforma de investimento. Ou seja, enquanto o cliente gasta o seu dinheiro, ele também está colocando mais recursos em seus investimentos, ou seja, uma conta se comunica com a outra de forma benéfica.
Por que é uma boa ideia que as plataformas de investimentos se tornem bancos?
Como vimos, a ideia das plataformas de investimentos é oferecer todos os serviços de um banco tradicional para seus clientes. A ideia pode ser interessante para os investidores, visto que essas plataformas são voltadas para esse público. Além disso, o novo formato, que oferece opções e serviços mais personalizados, para beneficiar os usuários pode ser uma boa escolha. Então, vale a pena experimentar!
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