Ações do Banco Pan – BPAN4 – apresentam destaques muito positivos do 4º trimestre de 2021. Banco digital alcança mais de 50% de índice de ativação de clientes e muito mais. Continue acompanhando nosso artigo para ver o que o banco aprontou no último ano!
Vamos começar falando de coisa boa? O Banco Pan apresentou resultados neutros no 4º trimestre do ano passado, com lucro líquido de aproximadamente R$190 milhões, mostrando 11% de alta anual e estabilidade em comparação com o 3º trimestre do mesmo ano, 2021. Em suma, ainda devido a boa “originação” de crédito, receitas de tarifas e margem financeira; porém, um pouco abaixo das projeções de especialistas no assunto.
Apesar de tudo isso, também existe um lado negativo, infelizmente… A preocupação dos analistas é com a deterioração da inadimplência neste primeiro trimestre do ano; no entanto, é possível reconhecer que o Pan já vem tomando algumas medidas de segurança e precaução; por exemplo, a diminuição da emissão do plástico mais amado dos brasileiros, o cartão de crédito. Mas, as expectativas para este ano em relação ao banco são muito positivas…
Um pouco sobre o Banco Pan
O Banco Pan S.A é uma instituição bancária de médio porte cujo foco são as pessoas físicas. O banco atua principalmente no segmento de crédito consignado – seja empréstimo ou cartão de crédito. Além disso, também disponibiliza financiamento de automóveis, seguros e cartão de crédito institucional. Embora marque presença em todo território brasileiro, o Pan mantém o foco de atuação nas regiões nordeste e sudeste.
Além de serviços bancários, o Grupo Pan conta com cinco companhias. Criadas há aproximadamente 23 anos, em 1998, a PAN Arrecadamento Mercantil é um braço do PAN que opera no setor de financiamento de veículos novos e usados. A BM Sua Casa, vigente desde 2007, é mais uma subsidiária; com foco de atuação em originação de financiamento de imóveis, pensado e criado para a classe média. Além dessas subsidiárias também temos: PAN Consórcio, Brazilian Finance & Real Estate e Brazilian Securities Companhia de Securitização.
Desde o ano de 2002, o Banco Pan era controlado em conjunto pelo BTG Pactual e pela Caixa Econômica Federal – duas das maiores instituições financeiras de toda América Latina. A estrutura de controle traz boa reputação, solidez financeira, padrões altos de governança corporativa e muito mais ao Pan. Na B3, encontramos as ações do banco sob o ticker BPAN4.
Destaques apresentados pelo Banco Pan do 4º tri de 2021
- Banco Pan alcança 17,1 milhões de clientes
A captação de clientes do Banco Pan continua de maneira acelerada. No final de 2020, por exemplo, eram apenas 7,6 milhões de clientes com algum serviço ou produto do banco. Já em 2021, o número subiu para 17,1 milhões. Foram basicamente 49.000 clientes novos a cada dia útil no quarto trimestre. Isso é surreal!
- Novos canais de entrada
A financeira acredita não ser o caminho certo – e mais estratégico – forçar os possíveis clientes a entrarem na instituição por um modo que não queira. Por exemplo, a possibilidade de abrir contas através do WhatsApp é uma das iniciativas recentes lançadas pelo banco. Em suma, o Pan deseja diversificar o canal e serviços oferecidos a seus clientes.
- Instituição cada vez mais transacional
O banco alcançou 52% de ativação nos banking clientes; ou seja, aqueles clientes com depósito em conta corrente, crédito ou que apenas efetuaram alguma operação com o Pan nos 90 dias do respectivo trimestre. A boa notícia é que a quantia média de produtos por cliente passou de 2,4 para 2,6 – a estratégia é boa.
Outros destaques que podemos citar do Banco Pan:
- Principal meio de engajamento é o crédito
O Banco Pan acredita que o crédito é uma ferramenta muito importante para atrair engajamento e monetização de sua clientela; por esse motivo a instituição está sempre em busca de lançar novos produtos e melhorar, o máximo possível, a experiência de seus clientes.
- ROE e lucro estáveis
Sobre o patrimônio líquido médio, o retorno atualizado foi de 13,3% nos últimos três meses de 2021, em comparação com o retorno de 13,6% no trimestre anterior e, também, de 13,0% no último trimestre do ano anterior, 2020. Sendo assim, o lucro líquido ficou em R$190 mi, estável em comparação com os R$191 mi no trimestre anterior e 11% de avanço em relação ao mesmo período do ano anterior.
Vale a pena investir em BPAN4?
Depois de conferir todos esses destaques que o Banco Pan apresentou acredito que você esteja se questionando se, de fato, vale a pena fazer aplicações em BPAN4 e inserí-los em sua carteira, certo? Pois bem, veja logo abaixo a lista que preparamos com algumas vantagens e benefícios de investir nesse ativo:
- Carteira de empréstimos com alto – e rápido – índice de crescimento, com foco voltado para empréstimos consignados e veículos;
- Grande chance de crescimento em seu público-alvo de clientela com média e baixa renda;
- Existem grandes possibilidades de que a plataforma digital trama mais produtividade e escala;
- É possível que uma posição de capital um pouco mais forte traga mais produtividade e escala, o que irá reduzir o nível de cessão de crédito;
- Diminuição do alto custo de captação quando o assunto é depósitos a prazo;
- Canal de distribuição asset light, promovido por correspondentes bancários e parceria com revendedores de automóveis.
Riscos de investir nesse ativo
Assim como você viu as vantagens de investir nas ações do Banco Pan, é preciso conhecer também os riscos de investir nelas. Pois bem, veja só: (i). Interrupção no relacionamento com correspondentes de instituições bancárias; (ii). Mudanças regulatórias; e (iii).
Ampla concorrência de instituições bancárias de médio porte no setor de linhas de crédito consignado. Agora é com você! Chegou o momento de analisar os pontos positivos e negativos e definir se é ou não uma boa escolha de investimento.
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