Em uma análise mensal, a caderneta de poupança apresentou um número surpreendente na diferença entre retiradas e aportes. Veja todos os detalhes a seguir.
Não é de hoje que a caderneta de poupança tem perdido seu lugar no mercado de investimentos. Pois, com o aumento das plataformas digitais de investimentos, os investidores estão cada vez mais deixando de investir na poupança, em busca de produtos com maior rentabilidade, o que faz com que a poupança perca cada dia mais os aportes investidos.
Inclusive, essa perda está a cada mês mais notável! Em análise feita mensalmente pelo BC (Banco Central), o mês de fevereiro deste ano (2023) registrou um número surpreendente na diferença entre os aportes e as retiradas na caderneta de poupança. Quer entender mais sobre esse assunto? Então, continue acompanhando os detalhes com a leitura dos blocos a seguir.
Fevereiro foi de recorde na caderneta de poupança
De acordo com as informações divulgadas pelo Banco Central do Brasil (BC), o valor dos saques retirados da caderneta de poupança em fevereiro deste ano (2023) foi de R$11,515 bilhões a mais, se comparado ao valor de depósitos no mesmo período. No total, ainda de acordo com o levantamento do BC, foram R$291,442 bilhões referentes a retiradas, e R$279,92 bilhões referentes a depósitos, durante o mês.
A análise também mostrou que, no mesmo período no ano passado (fevereiro/2022), a diferença entre retiradas e aportes era de 5,450 bilhões a mais em retiradas. Porém, o cenário de fevereiro deste ano foi de recorde. Inclusive, em janeiro, já havia sido registrado um recorde, e em seguida, em fevereiro, as retiradas na poupança bateram novamente recorde, com maior retirada líquida desde 1995, início dessa análise mensal.
Diante deste cenário seguido de recordes em retirada líquida na poupança (janeiro e fevereiro), aguardamos agora, em abril, o resultado mensal do mês de março, para saber se o as retiradas continuam superando os aportes, com alta diferença, como foi nos primeiros 2 meses deste ano. Enquanto isso, vamos observar as análises anteriores e os pontos relevantes, no próximo bloco.
Saldo abaixo da casa do trilhão
Ao analisar o ano passado (2022) como um todo, a caderneta de poupança registrou R$103,237 bilhões em retiradas durante todo o ano. Segundo o Banco Central, esse foi o maior registro de resgate anual, desde 1995, quando a série de análise mensal teve início. Para compreender o tamanho do salto, no ano anterior, em 2021, a saída líquida foi de R$35,469 bilhões.
Por sua vez, em dezembro, a poupança registrou resultado positivo em R$6,259 bilhões, depois de 6 meses seguidos de cenário negativo, com maiores retiradas do que aportes.
Contudo, não foi o suficiente para manter o saldo acima de R$1 trilhão. Pois, com muitos meses seguidos de resultados negativos, a poupança está com saldo total abaixo de R$1 trilhão, somando em fevereiro, o total de R$968,039 bilhões.
Se comparados os valores de 2021 com os de hoje, como vimos acima, a diferença é surpreendente. Por isso, para que a caderneta consiga novamente chegar à marca de R$1 trilhão, será preciso muitos aportes, e uma queda grande em relação às retiradas. Assim como aconteceu em plena pandemia, durante o ano de 2020, onde a caderneta alcançou a marca de R$1 trilhão e permaneceu no patamar até julho de 2022, quando as quedas mais bruscas iniciaram, e continuam cada vez maiores.
Por que investir na caderneta de poupança?
Apesar de tamanhas perdas, a caderneta de poupança ainda é bem popular entre os brasileiros. Dentre os motivos pelo qual as pessoas investem na poupança, o fato de ser uma aplicação de renda fixa, que funciona de forma simples e é acessível para todos, inclusive para menores de idade, faz com que a caderneta seja uma das opções mais fáceis para quem quer poupar dinheiro e receber rendimento com isso.
Além disso, a isenção dos tributos, apesar de não ser a única aplicação com essa vantagem, é um dos atrativos da poupança, por serem isentos do Imposto de Renda. No mesmo sentido, a liquidez também é um ponto positivo, já que o investidor pode fazer o resgate de forma instantânea, e ainda conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito.
Por que muitos têm “fugido” da poupança?
Dentre os motivos que podem estar influenciando esse cenário negativo, a perda do poder de compra é um dos principais motivos para que os brasileiros façam retiradas da caderneta de poupança. No cenário atual, a cada 10 famílias, 8 delas se encontram endividadas, e quando há investimento na poupança, este é o primeiro lugar onde essas pessoas recorrem para conseguirem pagar as contas
Além disso, outros motivos também estão influenciando fortemente para esses resultados negativos mês após mês. Nesse caso, o motivo ao menos é mais animador do que o endividamento, que é a busca dos investidores por opções com mais rentabilidade. Principalmente porque a caderneta de poupança possui uma das menores rentabilidades dos ativos no país.
Além disso, o fato da poupança apresentar rendimento abaixo da inflação, também é um dos motivos para que os investidores façam retiradas e busquem outros caminhos para fazer o seu dinheiro render mais. Afinal, no mercado existem outros ativos que são tão seguros quanto a poupança e oferecem retornos bem mais atrativos, com rentabilidade acima da inflação, inclusive.
O que esperar para 2023?
Como vimos, os dois primeiros meses do ano foram de recordes negativos na caderneta de poupança. Contudo, ainda não há nenhum fator relevante que nos leve a acreditar em uma melhora repentina nesse cenário. Da mesma forma, ainda não dá para prever se o cenário de bruscas quedas será contínuo nos próximos meses. Por isso, acompanhar a análise mensal do Banco Central é a única forma de acompanhar esse desempenho.
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