Pesquisa Febraban aponta que, pela primeira vez, no último ano (2021), os brasileiros abriram mais contas bancárias utilizando os canais digitais do que os presenciais. Saiba mais aqui!
No ano de 2021, pela primeira vez, foi registrado que o número de contas bancárias abertas por canais digitais foi maior do que aquelas abertas nos canais físicos. Se falarmos em números, o volume de aberturas de contas feitas por meios eletrônicos no ano de 2021 foi 66% maior – se compararmos com 2020, alcançando 10,8 milhões. Enquanto isso, as contas abertas presencialmente representam um total de 9,9 milhões, que é 16% a mais do que no ano anterior (2020).
Todas essas informações e dados foram extraídas de um levantamento conduzido pela Deloitte, a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2022. Mas, calma aí, ainda tem mais! Continuando… A movimentação financeira via smartphone também apresentou crescimento, em 2021, de 75%; sendo assim, saindo de 9,3 bilhões para 16,3 bilhões de operações. Além disso, a pesquisa também revela que as transações no mobile banking, relativas a pagamentos cresceram 72%. Não saia daqui, ainda tem mais detalhes!
7 em cada 10 transações bancárias são feitas por canais digitais
Além do mais, dentre outras informações que também mostram a expansão do mundo digital na área financeira, uma das mais interessantes é que, de um total de quase 120 bilhões de operações, sete a cada dez transações bancárias realizadas no Brasil no último ano (2021), foram feitas pela internet e por smartphones – ou seja, via canais digitais. E pensar que há alguns anos, ninguém imaginava que isso seria algo possível, não é?
Esse resultado foi impulsionado pelo aumento de 28% naquelas operações realizadas com celulares, que alcançaram um total de 67,1 bilhões e, por sua vez, correspondem a 56% do total. Quanto às transações via internet banking, houve aumento registrado de 6%. Podemos afirmar, com clareza, que os resultados da pesquisa são uma reflexão do novo perfil de consumidor/cliente que procura – e encontra – praticidade, segurança, rapidez e comodidade nos canais digitais oferecidos pelos bancos e instituições financeiras.
Ademais, houve uma inequívoca alteração de comportamento dos consumidores nas tarefas de vários setores financeiros e econômicos; que deixam de comparecer às agências bancárias, pois conseguem, com muito mais facilidade, realizar quase 100% das transações e operações bancárias pela internet. Ou seja, os clientes tem a agência e o banco na palma da mão 24 horas por dia e 7 dias por semana.
Operações de pagamento e aberturas de conta via canais digitais
As operações de pagamento realizadas em postos de atendimento das instituições financeiras e agências bancárias apresentaram queda de cerca de 20%, entre um ano e outro. Em outras modalidades de operação, como as consultas e contratações, as variações foram um pouco mais diferentes – com alta de 1% e queda de 12%, respectivamente. Além do mais, 93% das operações do setor de crédito já são realizadas por meio do digital.
No entanto, no setor de seguros, 80% das contratações dos serviços são realizadas por meio das agências; ou seja, presencialmente. E somente 14% são feitas através dos canais digitais, como internet banking e app mobile. Contudo, quanto a abertura de contas bancárias, o processo é feito muito mais por meio de canais digitais do que por meios físicos.
Por exemplo, pela primeira vez, no ano passado, foram 10,8 milhões de contas abertas pela web, e 9,9 milhões abertas pelos meios presenciais. Se compararmos com o ano de 2020, houve um crescimento de 66% na abertura de contas pela internet; enquanto isso, cresceu 16% a abertura em canais físicos. Ah! Não são apenas as fintechs que realizam esse processo pelos canais digitais, os bancos tradicionais também estão implementando essa tecnologia.
Contratação de Seguros
Através de um formulário eletrônico, a Febraban realizou, entre abril e junho deste ano (2022), a coleta de dados sobre todos os seguros que foram contratados nos bancos e instituições ao longo de 2021. Responderam a este formulário um total de vinte e dois bancos; assim, representando cerca de 87% dos ativos da indústria bancária de todo o Brasil. Além disso, a pesquisa aponta que, na rede bancária, foram contratados 57,5 milhões de seguros – 80% em canais físicos e 9% via mobile banking.
Dessa maneira, concluiu-se, com o estudo da instituição, que as instituições bancárias estão apostando em modernidade, personalização e inovação para passar para o Open Insurance – que é a expansão do sistema aberto para o mercado de seguros. Assim, 54% daqueles que responderam ao formulário afirmaram que o foco está na inovação de produtos e novas coberturas; 54% estão focados na personalização de produtos e de canais; por fim, 46% usam mais analytics na fase de tomada de decisões.
Open Banking
Embora o alcance ainda seja pequeno, de certa forma, o compartilhamento de dados pelos clientes do sistema financeiro do Brasil por meio do open banking tem apresentado um avanço bastante interessante. Tudo isso conforme os dados e levantamentos da pesquisa. Por exemplo, de dezembro de 2021 até abril de 2022, foi registrada uma alta de 18% nas pessoas físicas que compartilham dados pelo open banking.
Ainda no mês de abril deste ano (2022), mais de 640 mil pessoas físicas já haviam aceitado o fato de compartilhar seus dados e informações pessoais entre os bancos e instituições financeiras. Nas pessoas jurídicas, por sua vez, a quantia era um pouco menor: apenas 4 mil. Entre PFs, 95% concordaram em compartilhar os limites ao longo de 12 meses. Já nas PJs, esse índice fica em 92%.
No entanto, ao mesmo tempo, tem crescido a porcentagem de brasileiros que concordam com o compartilhamento de outros dados e informações para além dos dados obrigatórios – como aqueles dados chamados de cadastrais. Por exemplo, de dezembro a abril, aumentou de 28% para 33% a quantia de pessoas físicas que compartilharam dados da conta. Quando o assunto é cartão de crédito, o índice aumentou de 20% para 22%; já nas operações de crédito, foi de 18% para 22%.
Pix
Além de tudo isso, o levantamento da Febraban também trouxe informações sobre o uso do Pix no Brasil. De acordo com a instituição, entre março de 2021 e março de 2022, a quantidade de usuários que fizeram mais de 30 Pix por mês aumentou 809%. Assim como, cresceu em 72% a base geral de usuários com cadastro no sistema instantâneo de pagamentos. Por outro lado, avançou 464% a base de usuários que receberam Pix mais de 30 vezes por mês. Embora seja uma ferramenta excelente, ainda há alguns ajustes a serem feitos.
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