Com uma das taxas de juros mais baixas do mercado, o empréstimo consignado é uma excelente opção para quem precisa de dinheiro rápido. Saiba mais aqui.
Sempre que precisamos de dinheiro rápido pensamos em contratar uma linha de crédito, não é? Mas, infelizmente, muitas opções disponíveis por aí cobram taxas de juros altíssimas. Contudo, com o empréstimo consignado é um pouco diferente. Essa modalidade pode ser uma ótima opção; afinal, geralmente é muito mais barata do que outras linhas que encontramos no mercado.
Como, por exemplo, cheque especial, empréstimo pessoal e crédito rotativo. Por esse motivo, a grande maioria das pessoas recorre a essa modalidade de crédito para pagar outras contas cujos juros são mais altos. Quer saber mais sobre essa modalidade de crédito? É muito simples. Basta continuar por aqui e acompanhar nosso artigo até o final. Não tire os olhos da tela!
Mas afinal, o que é Empréstimo Consignado?
Semelhante a um empréstimo pessoal, o empréstimo consignado é um dos mais acessíveis do mercado. Desenvolvido especialmente para aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores assalariados CLT de empresas do setor privado, militares das forças armadas e servidores públicos, essa modalidade de crédito também conta com as menores taxas de juros do mercado.
Além disso, a principal diferença entre o crédito pessoal e o consignado é a forma de pagamento. As parcelas do consignado são descontadas diretamente do contracheque ou benefício do INSS. Ou seja, para contratar essa modalidade de crédito e desfrutar de todos os seus benefícios, é necessário que o interessado tenha renda fixa comprovada.
Claro, cada modalidade de crédito possui seus próprios requisitos e regras para a contatação. Por exemplo, o trabalhador CLT apenas pode solicitar essa linha de crédito em uma instituição financeira que tenha convênio com a empresa onde trabalha. Entendido? Ademais, devido ao risco de demissão do funcionário, as condições e taxas para esses trabalhadores são diferentes – mas, ainda sim, muito vantajosas.
Os juros são altos? E a margem consignável?
Como você já viu por aqui, esse tipo de crédito, normalmente, conta com taxas de juros muito menores. Esse, inclusive, é um dos benefícios mais atrativos dessa modalidade. Mas você sabe porque os juros são menores? É simples. Como as parcelas são automaticamente descontadas do pagamento do beneficiário, as chances de atraso ou inadimplência são bem menores para a instituição financeira.
Existe ainda um limite que pode ser descontado do benefício do INSS ou salário do indivíduo. A margem consignável é a porcentagem que será destinada ao pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Hoje em dia, para os aposentados e pensionistas do INSS, essa margem é de 40% do benefício. Desses podem ser usados 35% para pagar as parcelas do crédito, e 5% para o cartão de crédito consignado, se houver.
Ah! Essa margem deve ser considerada para todas as linhas de crédito que a pessoa contratar. Sendo assim, supondo que o indivíduo já tenha um empréstimo que desconta 25% do seu benefício, mas está em busca de mais crédito. Pois bem, o valor da nova parcela não deve – e nem pode – ultrapassar 10%, assim, totalizando os 35%.
Prazo mínimo para a modalidade consignado
Não existe, na verdade, um prazo pré-determinado para o empréstimo consignado. Para que esse prazo seja definido, é necessário considerarmos alguns fatores. São eles: Convênio; Idade do contratante; Quantia a ser emprestada; Renda mensal; Regras e condições da instituição financeira selecionada. É importante lembrar que, dependendo do banco escolhido, outros fatores podem ser analisados.
Os prazos mínimos para o empréstimo consignado, normalmente, variam de 1 a 2 ano – ou seja, 12 a 24 meses. Enquanto isso, os prazos máximos mudam de acordo com a categoria: para aposentados e pensionistas que recorrem ao crédito consignado Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é de até 84 meses. Até 96 meses para os servidores públicos. E, por fim, para os trabalhadores CLT, cada instituição estabelece seu próprio prazo.
Como quitar o Empréstimo Consignado?
Embora as parcelas do empréstimo consignado sejam descontadas diretamente da folha de pagamento dos solicitantes, é possível adiantar algumas parcelas. Na verdade, em qualquer modalidade de crédito o consumidor tem esse direito; basta solicitar a instituição o adiantamento. Ah! Nenhuma cobrança pode ser feita por esse processo, lembre-se disso.
Adiantar as prestações do crédito é uma excelente estratégia, especialmente se o seu objetivo é diminuir os juros da linha de crédito contratada. Gostou da ideia? Além de ser vantajoso, é um processo super simples. Você só precisa entrar em contato com a instituição financeira que fez o acordo e informar quantas parcelas do seu empréstimo deseja adiantar.
Depois disso, a instituição irá calcular o desconto, levando em consideração o prazo final para o pagamento e a quantidade de parcelas que serão adiantadas. Com a confirmação da quitação do empréstimo, o mesmo é retirado do extrato de empréstimos do INSS. Enfim, tal processo acontece em até 5 dias úteis. Concluído, sua margem consignável volta a ser totalmente liberada.
Será que vale a pena contratar essa linha de crédito?
O empréstimo consignado é uma excelente opção para aquelas pessoas que estão em busca de grana rápida, sem burocracia e com taxas de juros super baixas que não prejudicam o orçamento. No entanto, essa modalidade de crédito é voltada somente para quem possui renda fixa comprovada; vista que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário.
Mas, respondendo a pergunta, sim, vale a pena; claro, se você atender aos requisitos de contratação da instituição escolhida.
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