Uma alternativa bastante usada para sair do “vermelho” é pedir um empréstimo para quitar dívidas. Mas será que este é o melhor caminho? Veja a seguir quando e como esse pode ser um recurso recomendável. Acompanhe!
O número de pessoas inadimplentes no Brasil ultrapassou a marca de 63 bilhões no último mês. Principalmente devido a crise inflacionária por praticamente todo o mundo, o orçamento das famílias tem ficado cada vez mais apertado. Diante de tal situação, recorrer ao empréstimo para quitar dívidas tem sido o recurso mais utilizado pelas famílias para tentar “sair do vermelho”.
Afinal, quando as contas se acumulam, virando um “bola de neve”, além do consumidor ter um nome negativado, ainda pode trazer sérias consequências psicológicas e emocionais, como perder o sono, por exemplo. Mas afinal, diante de uma situação de endividamento, solicitar um empréstimo é uma boa alternativa? Qual a melhor forma para utilizar esse recurso? Confira estes detalhes acompanhando a leitura dos blocos a seguir.
O que é o empréstimo para quitar dívidas?
Quando o tamanho das dívidas toma uma proporção maior que o orçamento é importante resolver a situação antes que vire uma “bola de neve”. Por isso, muitas pessoas avaliam a opção de pedir um empréstimo para quitar as dívidas e assumir apenas a parcela do empréstimo, de forma que caiba no seu orçamento. Sendo assim, essa é uma forma de fugir da inadimplência.
Porém, em muitos casos, quando o consumidor chega à conclusão de que um empréstimo pode ser uma boa saída para fugir das dívidas acumuladas, muitas vezes o seu nome já está negativado no mercado de crédito, e pedir um empréstimo pode não ser tão fácil. Nesses casos, a modalidade de empréstimo que funciona como refinanciamento é a mais utilizada.
Isso poque, além de ser uma opção com menores taxas de juros, o que é ótimo para quem já está endividado, ainda é uma alternativa acessível, mesmo que a pessoa esteja com o nome restrito. Nesse contexto, é preciso somar o valor necessário para quitar todas as dívidas existentes em seu nome e pedir um empréstimo conforme esse cálculo. Desta forma, você quita todas as suas dívidas de uma só vez, e assume apenas as parcelas do empréstimo para ir pagando aos poucos.
O que é importante considerar antes de recorrer ao empréstimo para quitar dívidas?
Não podemos esquecer que todo projeto, para dar certo, precisa de um bom planejamento. Por isso, antes de qualquer coisa, o primeiro a se fazer é colocar tudo na ponta do lápis. Pois, tão importante quanto as questões relacionadas às dívidas, é considerar os valores relacionados ao empréstimo que você pretende contratar. Por isso, avalie com atenção as opções disponíveis no mercado, para escolher a que melhor se encaixa no seu perfil e no seu bolso.
No entanto, antes de recorrer a um empréstimo junto ao banco ou em qualquer outra instituição financeira, não deixe de fazer uma minuciosa análise das suas finanças, e considere se uma reorganização no seu orçamento, enxugando gastos e gerando economia, talvez já não seja o suficiente para trazer as contas de volta para os trilhos, evitando assim, um novo comprometimento de sua renda.
Mas, se mesmo avaliando cortes nos gastos e enxugando o orçamento, ainda não é possível conseguir o suficiente deixar todas as contas em dia, o empréstimo pode sim ser uma alternativa eficiente, desde que, como falamos, um bom planejamento seja realizado de antemão, envolvendo todas as questões. Por isso, fique atento aos pontos mais importantes que devem ser considerados, em 5 passos.
Veja a seguir o 5 passos:
1. Juros
Em primeiro lugar, é importante analisar quais são as taxas de juros no empréstimo. Em seguida, faça uma comparação entre as taxas de juros do empréstimo (no valor que você precisa), e os juros referentes aos débitos a serem quitados, para chegar a conclusão sobre qual deles tem as menores taxas. Ou seja, só é interessante pedir um empréstimo para quitar dívidas, casos os juros desse empréstimo sejam menores do que os juros das suas dívidas atuais.
Nesse contexto, é importante que você avalie bem as opções de empréstimo, não só junto ao banco que você já utiliza, como também em outras instituições financeiras, como bancos digitais, bancos tradicionais e instituições de crédito. Para isso, basta realizar a simulação do valor que você precisa e as condições de pagamento de cada instituição, e assim comparar as taxas.
2. Nome restrito 3. Desconto para quitar 4. Tempo da dívida
Como dito anteriormente, ter o nome restrito, ou seja, negativado, pode ser um empecilho na hora de solicitar um empréstimo para quitar dívidas. Porém no mercado de crédito existem algumas opções para quem está com o nome restrito, como é o caso do empréstimo para negativados, empréstimo consignado, refinanciamento e empréstimo com garantia de bens. Vale a pena consultar.
Quanto ao desconto para quitar o débito, esse é um recurso que pode ser negociado junto ao seu credor. Pois, normalmente, os credores oferecem descontos consideráveis para que o cliente consiga quitar a dívida à vista, ou mesmo para antecipar parcelas. Sendo assim, esse pode ser mais um fator positivo para recorrer a um empréstimo e diminuir o valor da dívida.
Além disso, quando você utiliza um empréstimo para quitar todas as suas dívidas, em muitos casos, você estará até mesmo diminuindo o tempo de endividamento. Ou seja, você pode diminuir o tempo em que vai ficar com uma dívida ativa. Como é o caso da quitação de uma dívida dividida em muitas parcelas, onde você antecipa o pagamento de parte delas, quitando o valor total antes mesmo do prazo.
5. Planeje para não se endividar novamente
Quando você decide solicitar um empréstimo para quitar dívidas, é importante ressaltar que você estará adquirindo uma nova dívida, para assim quitar as demais. Por isso, o valor das parcelas do empréstimo solicitado precisa se encaixar de maneira confortável em seu orçamento para que você não corra o risco de se endividar novamente. Além disso, ao quitar as dívidas em atraso, o seu nome deixará de ser restrito e você pode até voltar a ter crédito no mercado.
Contudo, é muito importante que você evite pedir crédito. Principalmente antes de quitar as parcelas do empréstimo. Mesmo com o nome “limpo” e as oportunidades batendo em sua porta, avalie com bastante cautela antes de realizar qualquer compra a prazo e de forma parcelada, para que assim você consiga manter uma vida financeira saudável, evitando o endividamento.
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