Pensando em comprar um imóvel? Entenda todos os detalhes sobre o que é um financiamento imobiliário, como funciona, o que você precisa para contratar e os incentivos do governo.
O financiamento imobiliário é o maior aliado dos brasileiros para realizar o sonho de comprar a casa própria, ou de adquirir um novo imóvel. Através deste produto financeiro, é possível contar com condições facilitadas e diversos benefícios para simplificar a compra de um imóvel desejado. Por isso é o recurso mais utilizado na hora de fechar um negócio. Mas você sabe exatamente como funciona?
Pois bem, para entender o que é, como funciona e mais detalhes sobre o assunto, preparamos um conteúdo completo para você tirar todas as suas dúvidas e entender de vez como utilizar o recurso da melhor maneira na hora de comprar o seu imóvel. Por isso, acompanhe a leitura dos blocos a seguir e confira conosco tudo o que você precisa saber antes de realizar um financiamento.
Financiamento imobiliário: o que é?
Disponibilizado pela maioria dos bancos, privados e públicos, o financiamento imobiliário é uma linha de crédito utilizada exclusivamente para a compra de imóveis. O produto é um facilitador para que o consumidor consiga comprar um imóvel contando com condições mais acessíveis. Inclusive, conta com taxas de juros menores e permite o pagamento em longo prazo.
Alguns financiamentos podem disponibilizar o parcelamento em até 35 anos. Ou seja, o consumidor pode pagar o seu imóvel aos poucos, com mensalidades que cabem no bolso! Além disso, existem diferentes modelos de financiamento disponíveis. Por isso, é importante estudar sobre as opções do mercado, para escolher o modelo que mais se adequa ao seu perfil.
Nesse sentido, é muito importante estar atento às condições oferecidas, levando sempre em consideração a sua renda e o valor total do imóvel, assim como o valor mensal a ser pago, o número de parcelas e o valor total ao fim do financiamento. Portanto, antes de contratar, faça um planejamento financeiro e realize simulações de financiamento, para escolher a opção mais vantajosa.
Veja como funciona
O financiamento imobiliário funciona como uma espécie de empréstimo. Ou seja, o banco paga o seu imóvel, e você paga o banco. A grande vantagem, como dito no bloco anterior, é que você recebe condições facilitadas, como prazo de anos para pagar o financiamento, taxas de juros menores do que a de empréstimos comuns, e parcelas acessíveis ao bolso, de acordo com sua renda.
Para contratar esse produto, é importante ser maior de idade (18+) e estar com o nome livre de restrições junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito, como SPC e Serasa. Além disso, é preciso comprovar renda mensal compatível com o pagamento mensal das parcelas, que geralmente são de 30% do valor da renda. Também vale ressaltar que é possível compor renda com mais pessoas, como o cônjuge, por exemplo.
Normalmente, as instituições financeiras que oferecem o produto, disponibilizam a ferramenta de simulação, seja online ou na agência. Dessa forma, é possível visualizar de antemão todos os detalhes sobre o financiamento, como:
- Valor pré aprovado para o seu perfil;
- Valor mensal das parcelas;
- Taxas de juros e demais detalhes.
Conheça as etapas de um financiamento imobiliário
A primeira etapa para contratar um financiamento imobiliário é separar a documentação necessária. As exigências de documentação podem variar de uma instituição para outra, mas normalmente são: RG, CPF, certidão (casamento ou nascimento), comprovante de renda dos últimos 6 meses e certidão negativa de débitos. Depois, a segunda etapa é a análise do banco, onde será avaliado se o seu perfil é compatível com o financiamento escolhido.
Logo após a aprovação da análise, a instituição financeira pode solicitar mais documentos, como do imóvel e do atual proprietário. Portanto, não havendo nenhum impedimento, o contrato já será disponibilizado. Sendo assim, após leitura minuciosa, caso esteja de acordo, é hora de assinar o contrato e, por fim, o crédito para a compra do imóvel é liberado.
Como utilizar o programa Minha Casa Minha Vida?
O programa Minha Casa Minha Vida tem passado por algumas mudanças desde o início deste ano (2023), quando a presidência da república foi novamente assumida por Lula. O programa é um incentivo do Governo Federal para oportunizar que as famílias de baixa renda realizem o sonho da casa própria. Podem aderir ao programa, famílias com renda bruta mensal de até R$8 mil, na compra do primeiro imóvel.
De acordo com as últimas mudanças, que entram em vigor no mês de julho/2023, o programa conta com 3 faixas, onde as diferenças entre elas incluem: valor renda familiar, taxa de juros, e valor máximo de imóvel. Nesse sentido, acompanhe abaixo como ficam as 3 faixas a partir do mês 07 de 2023, e confira as condições de acordo com a faixa que você se encontra:
Faixa 1: renda familiar até R$2.640,00 / taxa de juros de 4% a 5% ao ano / valor máximo do imóvel é entre R$190 mil e R$264 mil, de acordo com especificidades da região.
Faixa 2: renda familiar até R$4.400,00 / taxa de juros de 4,75% a 7% ao ano / valor máximo do imóvel é entre R$190 mil e R$264 mil, de acordo com especificidades da região.
Faixa 3: renda familiar até R$8.000,00 / taxa de juros de 7,66% a 8,16% ao ano / valor máximo do imóvel é de R$350 mil.
Como utilizar o FGTS na compra de um imóvel?
O FGTS pode ser utilizado de duas formas na compra de um imóvel. A primeira delas é utilizar o Fundo de Garantia para dar a entrada do financiamento, ou compor essa entrada. Já a segunda forma é utilizar o FGTS para reduzir em até 80% o valor das parcelas do financiamento imobiliário contratado, durante o período de 1 ano. Contudo, é importante ficar atento às condições.
As condições para utilizar o FGTS na compra de um imóvel são: não possuir nenhum outro financiamento imobiliário ainda ativo no SFH; não possuir imóvel na mesma cidade onde deseja comprar a nova propriedade; e ter trabalhado ao menos 3 anos (com direito a FGTS) de forma consecutiva ou não, em uma empresa só ou em empresas diferentes. É importante avaliar as possibilidades e aproveitar os melhores benefícios!
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