Se você está em busca de um financiamento, contar com um bom score de crédito pode fazer (muita) diferença. Continue acompanhando nosso artigo e saiba mais!
Você já deve ter ouvido por aí o termo score de crédito, não é mesmo? Mas você sabe a real importância desse fator financeiro e como ele pode auxiliar você no processo de se livrar das dívidas? Além de ser algo completamente relacionado à sua vida financeira pessoal, a pontuação de crédito influencia também outros quesitos das suas finanças.
Inclusive, se você está pensando em contratar um financiamento – seja para comprar um automóvel ou sua casa própria, contar com uma boa pontuação é algo essencial e que pode fazer toda a diferença. Sendo assim, no artigo de hoje, vamos te mostrar as principais informações que compões os seus pontos do score, a importância no dia a dia e qual seria a pontuação ideal para quem quer um bom financiamento. Fique de olho!
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que pode variar 0 a 1.000 e é responsável por indicar a probabilidade de os consumidores brasileiros quitarem as dívidas; sendo assim, ‘0’ é igual a nenhuma chance de pagar o crédito emprestado e ‘1.000’ com grandes chances de pagá-lo. Além do mais, os órgãos de proteção ao crédito contam com esse sistema de pontuação para ajudar as instituições financeiras com o perfil de cada consumidor.
Desse modo, fica extremamente mais fácil de saber se o crédito pode ou não ser disponibilizado para você, se é algo seguro ou não, por exemplo. Além do mais, essa pontuação é muito usada ao fazer compras ‘grandes’, assim podemos dizer – como, por exemplo, financiar um imóvel ou um automóvel. Nesse caso, a pontuação no score de crédito é algo que influencia de forma direta na aprovação desse pedido.
As instituições e empresas que podem ter acesso ao seu score de crédito são: comércio, instituições bancárias, lojas de vários setores, operadoras de telefonia e internet, imobiliárias e construtoras, instituições financeiras, prestadoras de serviços, e muito mais. Ou seja, é qualquer empresa que oferece crédito pode – e deve – verificar o score de crédito do cliente antes que o serviço ou produto seja disponibilizado.
É importante ter uma boa pontuação?
Pois bem, o score de crédito, como você já leu por aqui, é a nota de crédito dos consumidores brasileiros. Esta pontuação é muito importante, e não apenas para financiamentos, mas também para a contratação de empréstimos, cartões de crédito com limites bons e várias outras operações do mercado financeiro.
No caso dos financiamentos, contar com um bom score é super importante; isso porque as empresas vão levar em conta essa pontuação no momento de avaliar se a operação desejada tem algum risco e quais são. Entendido? Além do mais, isso interfere bastante nas chances de aprovação e, em vários casos, nas taxas e juros cobrados.
Mas, você vai ver ao longo do nosso artigo que, não existe uma pontuação mínima utilizada como base para aprovação. Afinal, conforme divulgado pelo Serasa, os bancos e instituições financeiras utilizam algumas métricas para aprovação de crédito (e outros produtos financeiros) que podem variar entre si. Contudo, é fato que o consumidor precisa ter uma boa nota, pois ela irá melhorar as suas chances.
Score de crédito ideal para um financiamento
O primeiro ponto que merece destaque é o quão fundamental é estar com o nome e o CPF limpos, além de ter um histórico de pagador positivo, para conseguir qualquer financiamento. Afinal, são estes os principais fatores que podem influenciar na nota. Ainda, de acordo com o Serasa, não existe exatamente um valor específico de score de crédito que é o ‘ideal’ para conseguir contratar um financiamento.
Na verdade, isso acontece porque cada empresa costuma ter os seus próprios critérios para realizar o processo de análise de crédito – e, claro, são condições e requisitos diferentes. Então, pode variar de empresa para empresa. No entanto, o Serasa ressalta que, quanto mais alta for a pontuação do indivíduo, mais chances de aprovação ele tem. Nessa situação, uma média de 700 pontos pode facilitar na hora de conseguir um financiamento.
Como ter acesso ao meu score?
Se você quer consultar o seu score de crédito, existem os birôs de crédito. Afinal, estamos falando de diferentes bancos de dados, e eles levam em conta informações distintas; por isso, as pontuações que cada birô disponibiliza podem apresentar divergências. Por esse motivo, esta é uma dúvida muito comum entre as pessoas.
Tanto entre aquelas que já são acostumadas a acompanhar a pontuação em diversos bancos de dados, quanto entre aquelas que estão começando agora nesse universo. Geralmente, quando pensamos em score, inadimplência ou ‘nome sujo’, é bem provável que a sua mente vá direto a um birô de crédito bem específico.
No entanto, existe mais de uma companhia responsável por tais informações. Por aqui, vamos citar algumas empresas onde você pode acessar o site e conferir seu score de crédito de forma gratuita; veja só: a plataforma mais famosa nesse ramo é a Serasa Score, tem também o Boa Vista (do SCPC), o SPC Brasil, o Quod (mais voltado para o Cadastro Positivo), e muito mais.
Aumentando sua pontuação
O score de crédito é caracterizado por ser dinâmico. Além disso, ele é avaliado na hora da consulta, levando em consideração todas as informações existentes e disponíveis na base de dados das plataformas financeiras. Para aumentar a pontuação, o consumidor deve: a. limpar o nome; b. pagar as contas em dia – nunca em atraso; c. manter sempre os dados cadastrais atualizados. Faça isso e, com certeza, a sua pontuação irá mudar para melhor!
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