Os títulos cuja remuneração é semestral têm a finalidade de gerar retorno periódico aos investidores. Acompanhe a seguir como o Tesouro IPCA+ pode render até R$5mil por mês através dos juros semestrais.
Imagine como receber um retorno financeiro de R$1mil por mês pode ser uma boa para o planejamento mensal de um investidor. Agora imagine um retorno no valor de R$5mil mensais? Muito interessante, não é mesmo? O que você talvez sequer imagina é que essa é uma estratégia possível, através dos títulos de Tesouro Direto que rendem juros semestrais.
Nesse sentido, os títulos públicos que estão atrelados à inflação, também chamados de Tesouro IPCA+, na modalidade de juros semestrais, disponibilizam 3 vencimentos, que atualmente são em: 2032, 2040, 2055. Porém, o que difere essa modalidade dos demais papéis, é que os títulos de remuneração semestral têm a finalidade de gerar retorno periódico para quem investe. Dessa forma, se tornando uma fonte de renda para o investidor.
Entenda mais sobre os títulos de Tesouro IPCA+
Em um título de Tesouro IPCA+ com juros semestrais, quem investe pode contar com uma taxa que é fixa em 6% ao ano, ou semestralmente 2,96%. Em ambos os casos, com acréscimo da variação do IPCA durante o semestre sobre valor que foi investido. Inclusive, vamos dar uma dica de ouro para garantir esse lucro. Porém, é importante ressaltar que, nesse modelo, o retorno para o investidor é sobre o VNA (Valor Nominal Autorizado) ao invés do total investido.
Ou seja, esses títulos que são públicos, têm valor de mercado, que pode variar diariamente de acordo com a correção da inflação. Sendo assim, o retorno financeiro, por sua vez, calcula a taxa fixa de 6% ao ano, ou de 2,96% ao semestre, sobre o valor já atualizado, como é conhecido o Valor Nominal Autorizado. Atualmente, o valor do VNA está em R$3.968,69
Nesse contexto, o investidor que deseja retorno financeiro com lucro de R$6 mil semestrais, podendo ser também de R$1 mil mensais, deve adquirir 52 unidades de Tesouro IPCA+. Sendo assim, R$6 mil dividido pelo valor referente ao 2,96% vezes o VNA, que dá 117. Contudo, para saber quanto será preciso investir, isso vai depender de qual o prazo que será escolhido.
Confira os cálculos na prática
Nos dias de hoje, o custo de um Tesouro IPCA+ com data de vencimento no ano de 2032, custa, por exemplo, R$3.961,61. Neste caso então, o valor do investimento seria de R$206.003,72 (que é 52 multiplicado pelo valor do copom). Desta forma, seria possível contar com uma retorno financeiro de R$1 mil por mês em cada cupom pago, desde que o preço e o VNA não sofram alteração.
Agora, quem deseja uma renda ainda maior mensalmente, com valor de R$5 mil mensais, ou de R$30 mil semestrais, até o ano de 2032, pode se basear utilizando o mesmo cálculo que utilizamos no exemplo acima. Ou seja, será preciso que o investidor invista mais. Pois, neste caso, será preciso comprar um total de 258 títulos de Tesouro IPCA+. Em soma, o valor fica em R$1.022.095,38 se considerado igualmente o valor unitário do papel.
Sendo assim, quem deseja receber um retorno financeiro maior, consequentemente precisa desembolsar um valor maior para ser investido nessa modalidade de título. Da mesma forma, quem investe menos também recebe um retorno financeiro menor. Afinal, como em qualquer investimento, os rendimentos dependem do valor que é investido, sendo quanto maior o investimento, maior o retorno.
Títulos públicos do Tesouro Direto com pagamento no vencimento
Os títulos públicos do Tesouro Direto contam com duas modalidades: uma com pagamento no vencimento e outra com pagamento semestral. Por isso, cada uma dessas modalidades busca atender diferentes objetivos financeiros. Pois, na modalidade de pagamento no vencimento, a intenção do investidor é deixar todo o valor investido até que o prazo termine e assim receber o valor do retorno de forma integral.
Ou seja, o investidor recebe todo o valor dos juros de uma só vez, mais o valor investido, em apenas um pagamento (no vencimento). Essa é uma maneira de maximizar a rentabilidade do capital investido, visto que o rendimento será muito maior se tiver 100% do investimento rendendo os juros por todo o período até a data do vencimento. O volume será bem maior.
Pagamento semestral e tabela com as datas
A segunda modalidade dos títulos públicos do Tesouro Direto é a de pagamento semestral. Nesse caso, quem investe nessa modalidade recebe os rendimentos de seis em seis meses. Sendo assim, as datas para os pagamentos semestrais funcionam de forma fixa e são destacadas quando o investimento é realizado. Os rendimentos são chamados de cupons, e são pagos de acordo com o calendário.
Veja, a seguir, um exemplo com as datas dos pagamentos semestrais de títulos à venda:
| Título | 1º Pagamento semestral | 2º Pagamento semestral |
| TESOURO IPCA+ com juros semestrais 2032 | 15/02 | 15/08 |
| TESOURO IPCA+ com juros semestrais 2040 | 15/02 | 15/08 |
| TESOURO IPCA+ com juros semestrais 2055 | 15/02 | 15/11 |
Vale lembrar que existe a possibilidade de comprar um título mesmo com a data do pagamento já próxima. No entanto, especialistas da área aconselham que essa não é uma das melhores estratégias. Pois, o título vai encarecendo e proporcionalmente sua rentabilidade cai. Por isso, quando a contagem recomeça com mais um período de 6 meses, o título fica mais barato.
Quando investir no Tesouro IPCA+?
Você pode investir quando não tem a intenção de fazer realocação dos lucros utilizando os mesmos títulos públicos no período de seis em seis meses. Ou, quando você não tem o objetivo de acumular patrimônios em longo ou médio prazo. Também é uma boa ideia para quem deseja utilizar os rendimentos semestrais como complemento de renda, ou até mesmo viver de renda. Além de, claro, poder diversificar a carteira de investimentos.
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